Đầu tư có vẻ khó hiểu với rất nhiều lựa chọn ngoài kia. Nếu bạn đang muốn đầu tư tiền của mình nhưng không muốn chấp nhận rủi ro lớn, các công cụ thị trường tiền tệ có thể phù hợp với bạn. Bài viết này sẽ cho bạn biết các công cụ thị trường tiền tệ là gì, chúng có những tính năng gì và chúng hoạt động như thế nào. Đây là hướng dẫn của bạn để hiểu các khoản đầu tư ngắn hạn vào thị trường tiền tệ.
Công cụ thị trường tiền tệ là gì?
Công cụ thị trường tiền tệ là công cụ tài chính mà mọi người và tổ chức sử dụng để đầu tư ngắn hạn. Những khoản đầu tư này thường kéo dài dưới một năm và được coi là rủi ro thấp. Nói cách khác, chúng là một nơi an toàn để giữ tiền của bạn tạm thời. Các ngân hàng, tổ chức tài chính và thậm chí cả chính phủ sử dụng các công cụ này để gây quỹ nhanh chóng hoặc quản lý tiền mặt.
Điều này bao gồm những thứ như tín phiếu kho bạc, chứng chỉ tiền gửi và giấy tờ thương mại. Những công cụ này đóng một vai trò quan trọng trong việc ổn định thị trường tiền tệ và cung cấp tài trợ ngắn hạn cho các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế.
Những điểm chính
- Công cụ thị trường tiền tệ là các công cụ tài chính ngắn hạn cung cấp các lựa chọn đầu tư có rủi ro thấp, thanh khoản cao.
- Các công cụ thị trường tiền tệ cung cấp các tính năng như rủi ro thấp, thanh khoản cao và thời gian đáo hạn ngắn.
- Các loại công cụ thị trường tiền tệ phổ biến nhất là tín phiếu kho bạc, giấy thương mại, chứng chỉ tiền gửi, quỹ thị trường tiền tệ và thỏa thuận mua lại.
- Điểm vào lệnh có thể dao động từ thấp nhất là 1.000 đô la đến số tiền cao hơn nhiều, tùy thuộc vào loại và tổ chức phát hành.
Đặc điểm của công cụ thị trường tiền tệ
Có một số tính năng khiến chúng trở thành lựa chọn phổ biến cho các khoản đầu tư ngắn hạn. Dưới đây là một số đặc điểm quan trọng nhất:
1. Rủi ro thấp
Nó là một công cụ rủi ro thấp khi so sánh với các lựa chọn đầu tư khác như cổ phiếu. Điều này làm cho chúng trở nên lý tưởng cho các nhà đầu tư bảo thủ.
2. Tính thanh khoản cao
Công cụ này cung cấp tính thanh khoản cao. Chúng có thể nhanh chóng được chuyển đổi thành tiền mặt, một điểm cộng cho các nhà đầu tư có thể cần truy cập nhanh vào quỹ của họ.
3. Bản chất ngắn hạn
Công cụ này thường liên quan đến các khoản đầu tư kéo dài dưới một năm. Điều này phù hợp với những người tìm kiếm lợi nhuận nhanh chóng, ngắn hạn.
4. Lựa chọn đa dạng
Chúng có nhiều loại khác nhau, bao gồm tín phiếu kho bạc, chứng chỉ tiền gửi và giấy thương mại. Điều này mang lại cơ hội đa dạng hóa danh mục đầu tư.
5. Thị trường được điều tiết
Chúng được giao dịch trong các thị trường được quản lý tốt, cung cấp thêm một lớp bảo mật cho các nhà đầu tư.
6. Mức giá cạnh tranh
Công cụ này cung cấp lãi suất cạnh tranh, thường tốt hơn so với các tài khoản tiết kiệm truyền thống.
7. Có thể truy cập
Họ thường yêu cầu đầu tư tối thiểu thấp hơn. Điều này làm cho chúng có thể tiếp cận được với nhiều nhà đầu tư.
8. Ý nghĩa về thuế
Công cụ này có thể đi kèm với các lợi ích hoặc trách nhiệm thuế khác nhau, tùy thuộc vào công cụ cụ thể và tình hình tài chính cá nhân của bạn.
Các công cụ thị trường tiền tệ hoạt động như thế nào?
Phần này nhằm mục đích làm sáng tỏ hoạt động của các công cụ của thị trường tiền tệ, phác thảo các bước chính từ phát hành đến đáo hạn và hơn thế nữa.
1. Phát hành và giao dịch
Công cụ thị trường tiền tệ ban đầu được phát hành bởi các thực thể như chính phủ hoặc tập đoàn để thu vốn ngắn hạn. Chúng cũng được giao dịch trên thị trường thứ cấp, thêm vào tính thanh khoản cao.
2. Lãi suất
Các công cụ của thị trường tiền tệ thường cung cấp lãi suất cố định thường thấp hơn các lựa chọn đầu tư dài hạn, phản ánh bản chất ngắn hạn và rủi ro thấp hơn.
3. Kỳ hạn và chuộc lại
Các công cụ của thị trường tiền tệ thường đáo hạn trong vòng chưa đầy một năm, các công cụ này mang lại lợi tức nhanh chóng cho khoản đầu tư ban đầu của bạn cùng với bất kỳ khoản lãi tích lũy nào.
4. Quản lý thanh khoản
Các tổ chức thường xuyên sử dụng các công cụ thị trường tiền tệ để quản lý thanh khoản hiệu quả, giúp họ cân bằng tài sản và nợ ngắn hạn.
5. Vai trò chính sách kinh tế
Công cụ của thị trường tiền tệ là chìa khóa để tác động đến chính sách tiền tệ và lãi suất, đóng vai trò là chỉ số mà các ngân hàng trung ương theo dõi chặt chẽ.
5 loại công cụ thị trường tiền tệ phổ biến
Các công cụ thị trường tiền tệ cung cấp nhiều tùy chọn đầu tư khác nhau, mỗi tùy chọn đều có bộ tính năng và hồ sơ rủi ro độc đáo. Dưới đây là tổng quan về 5 loại phổ biến nhất:
1. Tín phiếu kho bạc (T-Bills)
Tín phiếu kho bạc là chứng khoán ngắn hạn do chính phủ phát hành. Nó đi kèm với rủi ro thấp và đơn giản. Bạn mua chúng với giá chiết khấu so với mệnh giá của chúng và nhận được toàn bộ số tiền khi đáo hạn.
2. Giấy thương mại
Giấy tờ thương mại đại diện cho các khoản nợ ngắn hạn, không có bảo đảm do các tập đoàn phát hành. Nó chủ yếu được sử dụng cho các nghĩa vụ tài chính ngắn hạn và thường mang lại lợi nhuận khiêm tốn.
3. Chứng chỉ tiền gửi (CD)
Chứng chỉ tiền gửi về cơ bản là tiền gửi có kỳ hạn với ngân hàng, cung cấp lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường. Hãy nhớ rằng rút tiền sớm thường phải chịu hình phạt.
4. Thỏa thuận mua lại (Repo)
Thỏa thuận mua lại liên quan đến việc mua chứng khoán với một thỏa thuận để người bán mua lại chúng vào một ngày sau đó. Đây thường là ngắn hạn và được hỗ trợ bởi tài sản thế chấp, giảm rủi ro.
5. Quỹ thị trường tiền tệ
Quỹ thị trường tiền tệ là các quỹ tương hỗ tập hợp tiền để đầu tư vào các chứng khoán ngắn hạn và chất lượng cao khác nhau. Chúng cung cấp đa dạng hóa và được quản lý bởi các chuyên gia. Tuy nhiên, chúng có thể đi kèm với phí quản lý.
Cách đầu tư vào các công cụ thị trường tiền tệ
Đầu tư vào các công cụ thị trường tiền tệ có vẻ như là một vấn đề phức tạp, nhưng nó thực sự khá dễ quản lý. Hướng dẫn 9 bước này được thiết kế để giúp bạn dễ dàng tham gia vào quy trình và giúp bạn đưa ra lựa chọn đầu tư tốt nhất.
1. Xác định mục tiêu đầu tư
Xác định rõ ràng những gì bạn hy vọng đạt được về mặt tài chính. Điều cần thiết là phải hiểu rõ về các mục tiêu tài chính của bạn. Một số cá nhân tìm kiếm một nơi an toàn cho quỹ của họ, trong khi những người khác ưu tiên thu nhập ổn định hoặc lợi ích ngắn hạn. Nhận ra những mục tiêu này là rất quan trọng để lựa chọn công cụ tài chính phù hợp.
2. Chọn một công ty môi giới
Chọn một tổ chức tài chính hoặc môi giới dựa trên độ tin cậy, đánh giá của khách hàng và cấu trúc phí. Bạn sẽ muốn một tổ chức đáng tin cậy để xử lý các khoản đầu tư của bạn.
3. Hoàn tất thiết lập tài khoản
Trải qua quá trình đăng ký, bao gồm gửi giấy tờ tùy thân và tài chính. Bước này đảm bảo rằng cả bạn và tổ chức bạn đã chọn đều đáp ứng tất cả các yêu cầu pháp lý.
4. Chọn một công cụ
Chọn một công cụ cụ thể của thị trường tiền tệ, chẳng hạn như tín phiếu kho bạc, quỹ thị trường tiền tệ hoặc giấy thương mại. Sự lựa chọn phải phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
5. Xem lại các điều khoản và mức giá
Đọc kỹ tất cả các điều khoản và điều kiện, bao gồm lãi suất và ngày đáo hạn. Điều này sẽ cung cấp cho bạn một bức tranh rõ ràng về những gì mong đợi từ khoản đầu tư của bạn.
6. Xác nhận mua hàng của bạn
Xác nhận giao dịch mua của bạn khi đã quen thuộc với các điều khoản và chuyển đến phần được chỉ định trong tài khoản trực tuyến của bạn. Nó có thể yêu cầu điều hướng qua nhiều trang để hoàn tất khoản đầu tư
7. Đặt cảnh báo tài khoản
Sử dụng cài đặt tài khoản hoặc ứng dụng dành cho thiết bị di động để thiết lập thông báo. Điều này sẽ giúp bạn theo dõi các cột mốc quan trọng như ngày đáo hạn và khi nào các khoản thanh toán lãi suất được thực hiện.
8. Thường xuyên kiểm tra sao kê
Hãy kiểm tra báo cáo tài khoản của bạn thường xuyên. Điều này cho phép bạn theo dõi hiệu suất đầu tư của mình và xác nhận tất cả các giao dịch là chính xác.
9. Tham khảo ý kiến cố vấn thuế và lên kế hoạch cho các bước tiếp theo
Nói chuyện với cố vấn thuế để hiểu bất kỳ khoản nợ thuế nào liên quan đến các khoản đầu tư của bạn. Ngoài ra, hãy suy nghĩ về các bước tiếp theo của bạn - cho dù đó là tái đầu tư số tiền đáo hạn hay đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn.
Kết thúc
Điều hướng sự phức tạp của thế giới tài chính có thể gây khó khăn, nhưng các công cụ của thị trường tiền tệ cung cấp một con đường đơn giản nhưng hiệu quả cho các nhà đầu tư. Cho dù bạn là người mới hay nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm, việc hiểu các sắc thái của các chứng khoán nợ ngắn hạn này sẽ cho phép bạn đưa ra quyết định sáng suốt. Khi bạn tiếp tục, hãy nhớ rằng điều quan trọng là phải thực hiện thẩm định của bạn và tham khảo ý kiến các chuyên gia khi nghi ngờ.
Hỏi đáp
Các công cụ thị trường tiền tệ được sử dụng phổ biến nhất bao gồm tín phiếu kho bạc, giấy thương mại, chứng chỉ tiền gửi, quỹ thị trường tiền tệ và thỏa thuận mua lại.
Nó thường được coi là một khoản đầu tư rủi ro thấp. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là chúng không hoàn toàn không có rủi ro. Các yếu tố như uy tín tín dụng của tổ chức phát hành và biến động lãi suất vẫn có thể ảnh hưởng đến khoản đầu tư của bạn.
Số tiền đầu tư tối thiểu có thể thay đổi tùy thuộc vào loại công cụ thị trường tiền tệ và tổ chức bạn đang đầu tư. Ví dụ, một số quỹ thị trường tiền tệ có thể có yêu cầu đầu tư tối thiểu thấp tới 1.000 đô la, trong khi tín phiếu kho bạc có thể yêu cầu lên tới 10.000 đô la.
Thu nhập lãi được tạo ra từ công cụ thị trường tiền tệ thường phải chịu thuế liên bang, tiểu bang và đôi khi là thuế địa phương. Việc xử lý thuế có thể khác nhau tùy theo loại công cụ, vì vậy nên tham khảo ý kiến cố vấn thuế.
Mặc dù các công cụ của quỹ thị trường tiền tệ nhằm mục đích duy trì giá trị ổn định, nhưng không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ không mất tiền. Các yếu tố như lãi suất giảm hoặc sự bất ổn tài chính của tổ chức phát hành có thể ảnh hưởng đến khoản đầu tư của bạn.
Những bài viết liên quan:
- Chiến lược số tiền gốc: Phát triển sự giàu có của bạn một cách khôn ngoan
- Chi phí vốn: nó là gì và tính toán như thế nào?
Đọc thêm: Quỹ & Khoản vay
