Trong bối cảnh tài chính với nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau, việc tìm kiếm một lựa chọn an toàn và đáng tin cậy có thể là một thách thức. Tín phiếu kho bạc, thường được viết tắt là T-Bills, nổi bật như một giải pháp đáng chú ý. Chúng là những chứng khoán ngắn hạn do chính phủ phát hành, cung cấp một con đường đầu tư rủi ro thấp.
Hướng dẫn này nhằm mục đích cung cấp một cái nhìn tổng quan toàn diện về tín phiếu kho bạc, làm nổi bật các tính năng chính, các loại khác nhau và lãi suất mà chúng cung cấp.
Tín phiếu kho bạc là gì?
Tín phiếu kho bạc, thường được gọi là tín phiếu T, là chứng khoán nợ ngắn hạn do chính phủ quốc gia phát hành. Về cơ bản, chúng là một hình thức vay, nơi bạn cho chính phủ vay tiền trong một thời gian cố định, thường dao động từ vài tuần đến một năm.
Không giống như trái phiếu hoặc cổ phiếu, T-Bills không trả lãi trước. Việc chiết khấu trên T-Bills ngầm ảnh hưởng đến lãi suất. Khi hóa đơn đáo hạn, nhà đầu tư nhận được toàn bộ mệnh giá và chênh lệch giữa giá mua và mệnh giá đóng vai trò là tiền lãi kiếm được.
Những điểm chính
- Tín phiếu kho bạc là công cụ nợ ngắn hạn do chính phủ phát hành có kỳ hạn dưới một năm.
- Tín phiếu kho bạc được coi là một lựa chọn đầu tư rủi ro thấp phù hợp cho cả nhà đầu tư mới và có kinh nghiệm.
- Tỷ suất lợi nhuận trên tín phiếu kho bạc bị ảnh hưởng bởi các điều kiện thị trường, bao gồm cả xu hướng lãi suất.
- Tín phiếu kho bạc có sẵn ở các kỳ hạn khác nhau, thường bao gồm các tùy chọn 28 ngày, 91 ngày, 182 ngày và 364 ngày.
Đặc điểm của tín phiếu kho bạc
Trong phần này, chúng tôi sẽ giải thích các tính năng độc đáo của tín phiếu kho bạc khiến chúng khác biệt với các công cụ tài chính khác, tập trung vào các khía cạnh khiến chúng trở thành một lựa chọn đầu tư hấp dẫn.
1. Đầu tư ngắn hạn
T-Bills cung cấp một con đường đầu tư ngắn hạn, thường đáo hạn trong một năm hoặc ít hơn, làm cho chúng phù hợp với những người tìm kiếm lợi nhuận nhanh chóng.
2. Được chính phủ hậu thuẫn
T-Bills cung cấp sự hỗ trợ của chính phủ, đảm bảo mức độ an toàn và độ tin cậy cao, giúp giảm thiểu rủi ro đầu tư.
3. Không có phiếu giảm giá
T-bills là một công cụ tài chính độc đáo cung cấp lãi suất thực hiện khi đáo hạn thay vì thanh toán định kỳ. Các tổ chức phát hành phát hành chúng với mức chiết khấu so với mệnh giá của chúng và họ ngầm tính lãi vào khoản chiết khấu này.
4. Tính thanh khoản cao
Hóa đơn T cung cấp tính thanh khoản cao, có nghĩa là dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt mà không làm mất giá trị, khiến chúng trở thành lựa chọn lý tưởng cho các quỹ khẩn cấp.
5. Lợi nhuận cạnh tranh
Hóa đơn chữ T cung cấp trả lại. Mặc dù những lợi nhuận này có thể không cao như các khoản đầu tư biến động, nhưng chúng thường hoạt động tốt hơn các tài khoản tiết kiệm thông thường.
6. Lợi thế về thuế
Hóa đơn chữ T cung cấp một số lợi ích về thuế nhất định, với tiền lãi kiếm được thường được miễn thuế tiểu bang và địa phương ở một số khu vực pháp lý.
7. Các mệnh giá đa dạng
T-bills cung cấp các mệnh giá đa dạng, phù hợp với các nhà đầu tư có năng lực tài chính khác nhau.
8. Dễ mua hàng
Hóa đơn chữ T cung cấp khả năng truy cập dễ dàng để mua hàng thông qua nhiều kênh, chẳng hạn như ngân hàng và nền tảng giao dịch trực tuyến.
Các loại tín phiếu kho bạc
Trong phần này, chúng ta sẽ khám phá các loại tín phiếu kho bạc đa dạng phục vụ một mục đích duy nhất và mang lại những ưu điểm và nhược điểm riêng biệt. Hiểu được những biến thể này là rất quan trọng để đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt.
1. Tín phiếu kho bạc thông thường
Kho bạc thường phát hành tín phiếu kho bạc thông thường, thường đáo hạn trong 91, 182 hoặc 364 ngày. Kho bạc bán đấu giá chúng trên cơ sở chiết khấu và họ không cung cấp lãi suất phiếu giảm giá.
2. Hóa đơn quản lý tiền mặt
Các cơ quan tài chính thiết kế hóa đơn quản lý tiền mặt như các công cụ ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu tài chính trước mắt. Chúng nổi bật so với tín phiếu kho bạc thông thường với ngày phát hành bất thường và kỳ hạn khác nhau.
3. Tín phiếu kho bạc ngoại tệ
Kho bạc mệnh giá tín phiếu kho bạc bằng ngoại tệ, chủ yếu nhằm thu hút các nhà đầu tư nước ngoài. Họ cung cấp lợi thế bổ sung của bảo hiểm rủi ro tiền tệ.
4. Tín phiếu kho bạc không phiếu giảm giá
Hóa đơn T không phiếu giảm giá hoạt động tương tự như Hóa đơn T thông thường nhưng không phải trả bất kỳ khoản lãi nào. Chúng có sẵn với mức chiết khấu sâu so với mệnh giá, với lãi suất thực hiện khi đáo hạn.
5. Loạt chính quyền tiểu bang và địa phương
Kho bạc phát hành các hóa đơn của Chính quyền Tiểu bang và Địa phương, còn được gọi là SLGS, như các loại Tín phiếu T chuyên biệt. Chúng được ban hành để mang lại lợi ích cho chính quyền tiểu bang và địa phương, hỗ trợ họ tuân thủ thuế liên bang Cơ quan quản lý.
6. STRIPS (Giao dịch riêng chứng khoán lãi và gốc đã đăng ký)
Trong STRIPS, một dạng T-Bills, tổ chức phát hành tách các thành phần gốc và lãi. Các nhà đầu tư sau đó có thể giao dịch các thành phần riêng biệt này.
5 lợi thế của việc đầu tư vào tín phiếu kho bạc
Cho dù bạn là một nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm hay mới tham gia vào thị trường tài chính, hiểu được những lợi thế này có thể tác động đáng kể đến chiến lược đầu tư của bạn.
1. Đảm bảo an ninh
Sự ủng hộ của chính phủ đảm bảo tín phiếu kho bạc là một trong những lựa chọn đầu tư an toàn nhất. Nguy cơ vỡ nợ gần như không có.
2. Tính thanh khoản cao
Các nhà đầu tư có thể dễ dàng chuyển đổi T-Bills trở lại thành tiền mặt khi cần thiết, đảm bảo tổn thất tối thiểu về giá trị, đặc biệt là trong bối cảnh lãi suất T-Bills hiện hành.
3. Khả năng dự đoán lợi nhuận
Bản chất phiếu giảm giá bằng không của các trái phiếu này cho phép các nhà đầu tư biết lợi tức đầu tư ngay từ đầu, mang lại nguồn thu nhập ổn định.
4. Lợi ích về thuế
Một số khu vực pháp lý cấp lợi thế về thuế đối với thu nhập, khuếch đại sức hấp dẫn tài chính của T-Bills.
5. Dễ dàng mua hàng
Tính khả dụng thông qua các nền tảng khác nhau, chẳng hạn như ngân hàng và trang web giao dịch trực tuyến, đơn giản hóa quá trình đầu tư.
Cách mua tín phiếu kho bạc: Từng bước
Phần này nhằm mục đích cung cấp một hướng dẫn dễ dàng cho các nhà đầu tư tiềm năng, chi tiết các bước cần thiết để mua tín phiếu kho bạc. Cho dù bạn là nhà đầu tư mới hay có kinh nghiệm, phần này sẽ đóng vai trò là một hướng dẫn hữu ích.
1. Tiến hành nghiên cứu và lựa chọn một nền tảng
Nó bắt đầu bằng cách tự học về các tính năng chính, ưu điểm và các loại T-Bills có sẵn. Khi bạn đã có đủ kiến thức, hãy chọn một nền tảng giao dịch đáng tin cậy hoặc một tổ chức tài chính cung cấp T-Bills. Đây có thể là một trang web của chính phủ, ngân hàng hoặc một công ty môi giới trực tuyến.
2. Tạo và xác minh tài khoản
Bước tiếp theo liên quan đến việc tạo một tài khoản trên nền tảng bạn đã chọn. Bạn thường sẽ cần hoàn tất quy trình xác minh, bao gồm gửi tài liệu nhận dạng và bằng chứng địa chỉ. Hãy chắc chắn rằng bạn có tất cả các tài liệu cần thiết đã sẵn sàng để đẩy nhanh quá trình.
3. Xem lại các tùy chọn có sẵn
Sau khi hoàn tất xác minh tài khoản, hãy duyệt qua các dịch vụ của nền tảng để hiểu các T-Bill khác nhau có sẵn. Tập trung vào các yếu tố như ngày đáo hạn, lãi suất và khoản đầu tư bắt buộc tối thiểu. Điều này sẽ hướng dẫn bạn trong việc lựa chọn một T-Bills đáp ứng các mục tiêu tài chính của bạn.
4. Đặt và xác nhận đơn hàng của bạn
Sau khi bạn đã chọn tín phiếu kho bạc phù hợp, bạn sẽ cần đặt hàng. Điều này thường liên quan đến việc chỉ định số lượng và ngày đáo hạn. Khi bạn đã điền vào các trường bắt buộc, hãy xem lại và xác nhận đơn đặt hàng của bạn để tiếp tục.
5. Thực hiện thanh toán
Bước tiếp theo là hoàn tất thanh toán cho tín phiếu Kho bạc của bạn. Các nền tảng thường cung cấp nhiều tùy chọn thanh toán, bao gồm chuyển khoản ngân hàng, séc hoặc thông qua tài khoản môi giới được tài trợ trước. Chọn phương thức thuận tiện nhất cho bạn và thực hiện thanh toán.
6. Nhận xác nhận và theo dõi đầu tư
Sau khi thanh toán thành công, bạn sẽ nhận được xác nhận qua email hoặc thông báo trong nền tảng. Nhiều nền tảng cung cấp các công cụ theo dõi cho phép bạn theo dõi khoản đầu tư của mình, đảm bảo bạn luôn được thông báo về hiệu suất của tín phiếu kho bạc của mình.
5 lời khuyên để đầu tư vào tín phiếu kho bạc
Đầu tư vào tín phiếu kho bạc đòi hỏi nhiều hơn là chỉ hiểu biết sơ lược về thị trường tài chính. Những lời khuyên sau đây sẽ trang bị cho bạn những hiểu biết có giá trị để tối ưu hóa chiến lược đầu tư của bạn.
1. Đánh giá mục tiêu tài chính của bạn
Bắt đầu bằng cách xác định rõ ràng các mục tiêu tài chính của bạn. Biết mục tiêu tài chính của bạn sẽ hướng dẫn các lựa chọn đầu tư của bạn.
2. Hiểu điều kiện thị trường
Theo dõi các chỉ số kinh tế và xu hướng lãi suất để hiểu điều kiện thị trường. Những biến số này tác động đến tỷ lệ hoàn vốn trên tín phiếu kho bạc, làm cho một khoản đầu tư sáng suốt hơn.
3. Bắt đầu nhỏ
Cân nhắc bắt đầu với số tiền nhỏ hơn nếu bạn chưa quen với thị trường này. Một khoản đầu tư ban đầu nhỏ hơn giúp bạn tìm hiểu các sợi dây mà không có rủi ro đáng kể.
4. Đa dạng hóa ngày đáo hạn
Tìm kiếm tín phiếu kho bạc với các ngày đáo hạn khác nhau. Một spread ngày đáo hạn đảm bảo dòng lợi nhuận thường xuyên và mang lại sự linh hoạt hơn.
5. Tham khảo ý kiến cố vấn tài chính
Tìm kiếm lời khuyên từ một cố vấn tài chính có trình độ cho các quyết định tài chính phức tạp. Hướng dẫn được cá nhân hóa có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể trong chiến lược đầu tư của bạn.
Kết thúc
Tín phiếu kho bạc là một lựa chọn đầu tư rủi ro thấp rất phù hợp cho cả nhà đầu tư mới và nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm. Giống như tất cả các dự án tài chính, chúng đi kèm với các sắc thái. Hiểu các loại tín phiếu kho bạc và các tính năng của tín phiếu kho bạc cũng cần thiết như đánh giá các điều kiện thị trường và đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn để đưa ra quyết định sáng suốt.
Nếu bạn chưa quen với con đường đầu tư này, hãy cân nhắc bắt đầu từ quy mô nhỏ. Tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp cung cấp các biện pháp bảo vệ bổ sung. Cho dù mục tiêu tài chính của bạn là gì, tín phiếu kho bạc có thể là một bổ sung an toàn và linh hoạt cho danh mục đầu tư của bạn. Tuy nhiên, chiến lược đúng đắn là điều cần thiết để có kết quả tối ưu.
Hỏi đáp
Tín phiếu kho bạc là công cụ nợ ngắn hạn do chính phủ phát hành. Họ đi kèm với kỳ hạn dưới một năm và cung cấp một lựa chọn đầu tư an toàn, rủi ro thấp.
Bạn có thể mua hóa đơn T trực tiếp từ chính phủ thông qua đấu giá hoặc từ thị trường thứ cấp. Các tổ chức tài chính và môi giới cũng cung cấp các công cụ này để mua.
Hóa đơn T có các kỳ hạn khác nhau thường là 28 ngày, 91 ngày, 182 ngày hoặc 364 ngày. Mỗi loại cung cấp tỷ suất lợi nhuận khác nhau, phù hợp với các chân trời đầu tư khác nhau.
Số tiền đầu tư tối thiểu cho tín phiếu T khác nhau tùy thuộc vào tổ chức phát hành và loại. Tuy nhiên, nó thường có thể truy cập được và có thể thấp tới vài trăm đô la.
Không giống như tiền gửi cố định, tín phiếu T có tính thanh khoản cao hơn và thường cung cấp tỷ lệ hoàn vốn thấp hơn. Chúng được chính phủ hậu thuẫn, làm cho chúng an toàn hơn so với tiền gửi cố định, được ngân hàng phát hành.
Những bài viết liên quan:
- Giấy thương mại có phải là lựa chọn đúng đắn để đầu tư nhanh chóng không?
- ETF là gì?: Hướng dẫn về ưu, nhược điểm và cách đầu tư
Đọc thêm: Quỹ & Khoản vay
