Trong môi trường kinh doanh cạnh tranh ngày nay, thành công của một công ty thường phụ thuộc vào sự đóng góp của một vài cá nhân chủ chốt. Đây là những người có chuyên môn, khả năng lãnh đạo và tầm nhìn thúc đẩy doanh nghiệp tiến lên. Một trong những nhân viên thiết yếu này có thể đột nhiên trở nên không có mặt do tử vong hoặc khuyết tật. Đây là lúc bảo hiểm keyman phát huy tác dụng, cung cấp một biện pháp bảo vệ đảm bảo hoạt động liên tục và ổn định tài chính của công ty.
Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn qua các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm keyman, nhấn mạnh giá trị, lợi thế và quy trình của nó để cung cấp sự hiểu biết toàn diện về cách nó được coi là một phần quan trọng trong kế hoạch công ty hiện đại.
Bảo hiểm Keyman là gì?
Bảo hiểm Keyman, còn được gọi là bảo hiểm người chủ chốt, được thiết kế để bảo vệ doanh nghiệp khỏi tổn thất tài chính. Những tổn thất này có thể xảy ra nếu một thành viên quan trọng trong nhóm không còn có thể đóng góp cho công ty do tử vong, tàn tật hoặc bất kỳ tình trạng mất khả năng nào khác. Bảo hiểm này là cần thiết cho các công ty thuộc mọi quy mô, vì sự ra đi của một nhân viên chủ chốt hoặc người chủ chốt có thể ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động, dẫn đến mất thu nhập và thiệt hại tiềm ẩn cho danh tiếng của công ty.
Những điểm chính
- Các doanh nghiệp thường quyết định mua bảo hiểm keyman như một chính sách để bảo vệ mình trong trường hợp không có keyman sẽ ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động của họ
- Chính sách bảo hiểm Keyman cung cấp sự ổn định tài chính bằng cách bù đắp cho khả năng mất các kỹ năng hoặc kiến thức quan trọng.
- Số tiền bảo hiểm keyman được xác định bởi nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm tiền lương của keyman và doanh thu của công ty.
- Quá trình đăng ký liên quan đến việc đánh giá giá trị của người chủ chốt đối với doanh nghiệp và hiểu các điều khoản và điều kiện của chính sách.
Keyman là ai?
Người chủ chốt (hoặc người chủ chốt) là một cá nhân có kỹ năng, chuyên môn, khả năng lãnh đạo hoặc đóng góp tổng thể rất quan trọng đối với hiệu suất và tài chính của doanh nghiệp. Điều này không giới hạn ở các giám đốc điều hành hoặc người sáng lập hàng đầu; Một người chủ chốt có thể là bất cứ ai mà sự vắng mặt của họ sẽ làm gián đoạn đáng kể hoạt động của công ty hoặc đe dọa sự tồn tại của nó.
Những người này rất cần thiết vì khả năng đặc biệt, hiệu quả tài chính cao, yêu cầu hoạt động hoặc khả năng lãnh đạo của họ. Họ có thể là những chuyên gia có kiến thức chuyên môn hoặc CEO thiết lập định hướng kinh doanh. Sự vắng mặt bất ngờ của họ có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động, tác động tiêu cực đến tài chính hoặc làm tổn hại đến định hướng chiến lược.
Chi phí bảo hiểm Keyman
Phí bảo hiểm Keyman được xác định bởi một số biến số, chẳng hạn như tuổi và sức khỏe của người chủ chốt, số tiền bảo hiểm cần thiết, thời hạn hợp đồng, mức độ rủi ro liên quan đến việc làm của người chủ chốt và loại chính sách được quyết định.
Chi phí tăng lên khi phạm vi bảo hiểm nhiều hơn và thời hạn chính sách dài hơn; Những người trẻ hơn, khỏe mạnh hơn thường trả ít hơn cho bảo hiểm. Việc làm và các chính sách có rủi ro cao với các lợi ích bổ sung hoặc các tính năng chi phí giảm cũng làm tăng chi phí. Các công ty phải đánh giá các yêu cầu của họ và tìm kiếm sự hỗ trợ chuyên nghiệp để đánh giá chính xác nhu cầu của họ. Phân tích chi phí liên quan đến việc cân bằng các mối quan tâm về an toàn của công ty với các chi tiết về hiệu suất và hồ sơ rủi ro của người chủ chốt.
⚠️Mẹo: Quá trình đăng ký liên quan đến việc xem xét giá trị của người chủ chốt đối với công ty và hiểu các điều khoản và hoàn cảnh của chính sách.
Các loại tổn thất được bảo hiểm bởi bảo hiểm người chủ chốt
Hai loại bảo hiểm chính là nhân thọ và thương tật.
1. Bảo hiểm nhân thọ
Công ty phải có được bảo hiểm keyman bằng cách đăng ký chính sách bảo hiểm nhân thọ trên keyman. Sau khi được bảo đảm, phí bảo hiểm được trả bởi công ty, cũng đóng vai trò là chủ sở hữu và người nhận hợp đồng.
Các khoản thanh toán chính sách thường được miễn thuế cho doanh nghiệp trong trường hợp người chủ chốt qua đời. Công ty sẽ tuyển dụng một sự thay thế thích hợp với các quỹ, mặc dù nó có thể chi tiêu chúng vào bất cứ điều gì công ty thích.
2. Bảo hiểm thương tật
Mục đích của bảo hiểm khuyết tật keyman là để bảo vệ công ty trong trường hợp các nhân viên có giá trị không thể làm việc do bệnh tật hoặc thương tích. Quy trình đăng ký bảo hiểm khuyết tật tương tự như quy trình đăng ký bảo hiểm nhân thọ keyman. Doanh nghiệp cũng trả tiền và hưởng lợi từ loại hình này.
Ứng dụng được xử lý và thanh toán hàng tháng được thiết lập cho đến khi người chìa khóa bị vô hiệu hóa hoặc thời hạn bảo hiểm hết hạn. Thu nhập hàng tháng của chính sách có thể trang trải các chi phí thường xuyên hoặc thuê và đào tạo một người thay thế cho người chìa khóa khuyết tật.
Ưu điểm của chính sách bảo hiểm Keyman
Bảo hiểm Keyman làm giảm rủi ro do mất nhân viên chủ chốt, cung cấp một biện pháp bảo vệ thiết yếu cho các công ty. Những lợi thế bao gồm:
- Đảm bảo ổn định tài chính: Chính sách này cung cấp hỗ trợ tài chính quan trọng để trang trải doanh thu bị mất và chi phí tuyển dụng khi một nhân viên chủ chốt bị mất, giúp các doanh nghiệp duy trì hoạt động trong thời gian khó khăn.
- Duy trì hoạt động liên tục: Phương pháp hợp đồng bảo hiểm chủ chốt đảm bảo rằng các hoạt động kinh doanh diễn ra suôn sẻ nhất có thể, bảo vệ các nhiệm vụ hiện tại và các mối quan hệ khách hàng.
- Thu hút nhân tài: Bảo hiểm Keyman có thể làm cho một công ty hấp dẫn hơn đối với nhân viên có trình độ cao vì công ty coi trọng nhân viên quan trọng và quản lý rủi ro.
- Tăng cường niềm tin của nhà đầu tư: Các nhà đầu tư có nhiều khả năng cam kết với một doanh nghiệp chủ động quản lý rủi ro và bảo hiểm keyman là bằng chứng cho loại tầm nhìn này.
- Cung cấp lợi thế về thuế: Phí bảo hiểm Keyman có thể được khấu trừ thuế như một chi phí kinh doanh, mặc dù việc xử lý thuế có thể khác nhau tùy thuộc vào cấu trúc của chính sách và luật thuế địa phương.
Kết thúc
Tóm lại, trong thế giới kinh doanh ngày nay, chính sách bảo hiểm keyman là một biện pháp bảo vệ thiết yếu đảm bảo rằng sự mất mát bất ngờ của một keyman không làm gián đoạn hoạt động và tiến độ của công ty. Nền tảng của bảo hiểm keyman là khả năng cung cấp niềm tin và sự thoải mái cho các nhà đầu tư, nhân viên và chủ sở hữu công ty bằng cách bảo vệ họ khỏi các sự kiện bất ngờ. Nó nhấn mạnh vị trí của nó như là cơ sở của kế hoạch công ty thông minh bằng cách hỗ trợ hoạt động liên tục, thu hút và giữ nhân viên ưu tú, tăng niềm tin của nhà đầu tư và cung cấp lợi thế về thuế. Không thể đánh giá thấp tầm quan trọng của bảo hiểm keyman khi các công ty quản lý sự khó lường của thị trường. Đó là một khoản đầu tư chiến lược vào sự ổn định và thành công lâu dài của công ty, chứ không phải là một chính sách.
Hỏi đáp
Công ty mua bảo hiểm keyman tự bảo vệ mình khỏi những tổn thất tài chính có thể xảy ra do sự qua đời hoặc mất năng lực lâu dài của một nhân viên chủ chốt có đầu vào rất cần thiết cho hoạt động của công ty.
Keyman thường là người có khả năng lãnh đạo, chuyên môn hoặc tài năng cực kỳ quan trọng đối với hoạt động hoặc lợi nhuận của công ty. Giám đốc điều hành, nhân viên bán hàng hàng đầu và những người có kiến thức chuyên môn thuộc loại này.
Bảo hiểm Keyman cung cấp bảo mật tài chính có thể hỗ trợ thay thế và đào tạo người thay thế, bù đắp doanh thu hoặc thu nhập bị giảm và duy trì hoạt động kinh doanh trong quá trình chuyển đổi.
Có, doanh nghiệp có thể mua các hợp đồng bảo hiểm chìa khóa cho một số lượng lớn nhân viên quan trọng, điều này sẽ có tác động rất lớn đến hiệu quả và sự ổn định của hoạt động của doanh nghiệp.
Trong khi bảo hiểm nhân thọ cá nhân thuộc sở hữu của mọi người và cung cấp sự bảo vệ tài chính cho người thụ hưởng của họ khi họ qua đời, bảo hiểm keyman thuộc sở hữu của doanh nghiệp. Nó bảo vệ nó chống lại những tổn thất tài chính do cái chết hoặc mất năng lực của một người chủ chốt.
Những bài viết liên quan:
- Chính sách Mediclaim: Mạng lưới an toàn bạn cần
- Bảo hiểm doanh nghiệp khởi nghiệp: Làm thế nào để ngăn ngừa rủi ro
Đọc thêm: Bảo hiểm
